¿Cómo puedo proteger mis activos contra la inflación?

Los alimentos y el combustible son cada vez más caros y además los ingresos nos dan cada vez para menos… Muchos inversionistas temen a un viejo fantasma impresionante: la inflación.

Si esto es realmente motivo de preocupación para ti, lo puedes averiguar en esta entrada.

¿Pero qué es exactamente la inflación?

Se habla de inflación cuando el nivel de precios de los bienes y servicios aumenta. Cuando esto sucede, no significa otra cosa que que el dinero vale menos que antes. Así que podemos comprar menos por la misma cantidad de euros.

Si, por ejemplo, un vaso de vino solía costar 5 euros y ahora cuesta 10 euros, el euro ha perdido la mitad de su poder adquisitivo con el tiempo. Es precisamente este efecto el que se llama inflación. El término inflación también se conoce con otros nombres como reducción del poder adquisitivo o devaluación de la moneda.

La pandemia mundial de Covid parece estar lejos de haber terminado, por lo que la mayoría de los bancos centrales se aferran actualmente a su política monetaria extremadamente expansiva. La política fiscal mundial también apoya la lucha contra una depresión económica relacionada con la pandemia con generosos paquetes de ayuda por valor de miles de millones. Entre otras cosas, esta política está llevando a un aumento de las expectativas de inflación.

¿Qué significa la inflación para ti?

En principio, la inflación es buena para los deudores, que así tienen menos deuda, y mala para los inversores, ya que el dinero invertido pierde valor. Por eso los inversores diferencian entre los tipos de interés nominales y reales. En términos simples – si las deudas se vuelven menos valiosas debido a la inflación – en otras palabras, tienes que pagar menos. Lamentablemente, esto también se aplica a todos los activos en el lado del crédito. Estos también se convierten en menos valor.

En las finanzas, esto también se conoce como tipos de interés nominales y reales.

Tipos de interés nominales y reales

El tipo de interés nominal es el tipo de interés no ajustado a la inflación que recibe por su inversión. Por ejemplo, si inviertes 1000 Euros por un año al 6% de interés, la cantidad que recibes al final del año será de 1060 Euros.

Sin embargo, si hay una inflación de, digamos, un 3% este año, tendrá que deducir este valor de su suma final para calcular la tasa de interés real.

– Capital invertido: 1000 euros

– Tasa de interés nominal: 6%.

– Capital después del vencimiento: 1060 euros

– Tasa de inflación: 3%.

– Tasa de interés real: 3%.

En nuestro ejemplo, su inversión sigue generando un rendimiento positivo incluso ajustado a la inflación. Desafortunadamente, en realidad no siempre es así. Muchos productos financieros como las libretas de ahorro o las cuentas de depósito a la vista conceden a veces unos tipos de interés tan bajos que se sufre una pérdida después de deducir la inflación. En otras palabras, su dinero vale efectivamente menos.

Inversiones en activos tangibles como protección contra la inflación

Por esta razón es importante que los inversores inviertan en activos tangibles. Los bienes materiales son objetos que pueden describirse como a prueba de inflación. Estas incluyen acciones, bienes raíces o ETFs, por ejemplo.

Ventajas de la inversión en activos tangibles

Las sociedades anónimas tienen la ventaja de poder reaccionar ante la inflación. Si el nivel general de precios sube, la compañía puede reaccionar con precios crecientes.

Los inversores que poseen estas acciones se beneficiarán posteriormente de la reacción de la empresa. Al invertir en una cartera de acciones ampliamente diversificada y a largo plazo, se puede así aprovechar la inflación y, en general, generar siempre un rendimiento positivo.

Esto significa que usted gana poder adquisitivo con su inversión.

Conclusión

En los últimos años, las tasas de inflación en Alemania han sido sistemáticamente moderadas y aceptables. Por lo tanto, no es necesario ver el tema de la inflación como un fantasma y sentirse intimidado por él.