Mida tu libertad financiera

En este artículo quiero mostrar una forma de medir tu libertad financiera.

¿Por qué necesitamos una medida de la libertad financiera?

La idea detrás de este indicador, es de desarrollar una escala que nos permita cuantificar a que grado una persona es financieramente libre o no. Normalmente, la riqueza de un hombre está siendo medida sólo por la magnitud de sus activos. Cuanto más millones tiene en el banco – más rico es. Muchas veces escuchamos que uns persona X es un millonario. El ser un millonario era un término utilizado para alguien que había logrado ser financieramente independiente y por tango no tendria más preocupaciones por dinero.

Pero que me lleva a la conclusión de que la cifra de los activos totales no es realmente significativa? Es muy sencillo: Una persona que vive teniendo un millón en la cuenta bancaria pero que gasta anualmente más de 400.000 $, difícilmente se puede describir con el término de “económicamente independiente”. Por supuesto estos números son muy altos – pero creo que el mensaje queda claro. No importan tanto la cantidad de los bienes o ingresos sino el balance entre lo que obtienes y lo que gastas al final 🙂

¿Cómo se puede calcular la libertad financiera?

Para calcular la libertad financiera simplemente dividimos los bienes en su valor netos entre los gastos totales por año. El resultado es un número que yo llamo el factor de nuestra “libertad financiera”.

La fórmula persiste de:

los bienes netos

En los bienes netos se incluye el valor de todos los activos tales como acciones, propiedades (que se dan en alquiler), menos los pasivos. Sin embargo, se debe contar sólo los activos “reales”. Los activos que son utilizados para consumo propio no pueden ser incluidos. La propiedad ocupada por el propietario sería falsear el resultado, ya que al mismo tiempo reduce el costo de la renta a pagar. Por lo tanto, nos gustaría incluir el efecto dos veces. Superar la deuda de los activos, un activo neto negativo también es posible.

Gasto total

El gasto total no debería ser demasiado difícil de determinar. Idealmente, un rápido vistazo a las cuentas presupuestarias debería de bastar. ¡Quién no tiene un libro de presupuesto debe comenzar rápidamente de hacerlo! Por si no lo tienes aun – puedes simplemente determinar tus gastos anuales a base de extractos bancarios del año pasado.

Calculo ejemplar

Bienes netos de 65000$ (50000$ casa que estoy dando en alquiler, 15000$ en mi cuenta bancaria)

Entre 15000$ (5000$ crédito abierto, 10000$ costo de vida del último año)

Equivale a 4.33 (factor de libertad financiera)

La escala de calificación de la libertad financiera

¿Qué podemos hacer con este número ahora? A continuación encuentras una pequeña escala de calificación de la libertad financiera.

factor de libertad financiera

<0: Valores por debajo de cero indican un activo neto negativo. La principal prioridad debe todavía ser despalancamiento en este momento. Si bien es todavía un largo camino hacia la libertad financiera, pero el primer paso se hace, analizando la situación y buscando una salida.

0.5: Las felicitaciones, podrías vivir los próximos seis meses de tus bienes acumulados. La sugerencia mía en este estado es de poner algo de dinero en una cuenta de ahorros adicional. Porque? Debe de servir como un fondo de emergencia para lavadoras rotas, carros u otras emergencias.

1 : Vaya, tuvieras dinero para mantenerte un año entero sin ganar dinero extra. ¿No es una gran sensación teóricamente un año entero no tener que trabajar, sin embargo, libre de estrés a fin de mes? Además del fondo de emergencia debes de empezar de poner en marcha un plan de ingresos pasivos. Más acerca de este tema – lee este artículo.

5 : El asunto está despegando. Poco a poco los primeros flujos de ingresos pasivos adicionales significativos deben fluir de tus activos. Ahora hay que estar atento. Los primeros pasos importantes ya han sido tomados.

10 : Todavía quedan unos años más hasta que logras ser financieramente independiente. Pero vas por buen camino.

25 : En cuanto a la “regla del 4%” ya sos financieramente libre. Dependiendo de tu edad, es probable que sea posible que tus ahorros junto a tus ingresos de inversiones te den para el resto de tu vida sin tener que volver a trabajar. Este es el momento en el que se puede pensar en el lujo de reducir su tiempo de trabajo activo.
50: Aquí comienza realmente la libertad financiera. Un rendimiento neto del 2% (después de impuestos y la inflación) es suficiente para ganarse la vida exclusivamente a partir de las ganancias de capital y dividendos. Hay que empzear a preocuparse un poco que hacer con tanto tiempo libre J

Lo bueno de este esquema es que es muy sencillo y que incluye tanto el lado de los activos como el de los gastos.

Mi factor de libertad financiera actual es de 12. Por lo tanto, los primeros pasos hacia la libertad financiera final los he hecho.

En qué nivel vas tú en tu camino hacia la libertad financiera?

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